優化企業賬戶服務,中信助您了解支票業務相關知識(二)
                                ——關于空頭支票分類處置的有關知識
                                發布時間:2020-10-12 來源:中信銀行

                                為有效防范空頭支票違規行為的發生,保護支票持票人合法權益,維護支票流通秩序,規范空頭支票行政處罰,中國人民銀行印發了《關于優化空頭支票違規行為綜合治理工作的通知》,中信銀行助您了解空頭支票分類處置的有關知識。

                                珍愛信用記錄,應拒絕簽發空頭支票。出現空頭支票時,銀行對空頭支票退票后,應當在10個工作日內核實相關情況,并按照以下情形分別處置:

                                一、存在下列情況之一的,銀行應當做好記錄、留存相關證明材料,視情況對空頭支票出票人進行教育,無需向當地中國人民銀行分支機構報告:

                                (一)出票人在本銀行辦理支票業務,最近12個月簽發空頭支票3次(含3次,同一出票日簽發多張空頭支票的,合并認定為一次違規行為,下同)以內的,且在銀行退票(包括支票影像業務等提回的支票)后10個工作日內支付空頭支票票款的,或者就延遲付款、通過其他方式付款等取得收款人書面諒解的。

                                (二)出票人簽發以自己為收款人的空頭支票且未經背書轉讓的,或者最終被背書人與出票人一致的。

                                (三)銀行工作人員差錯、支付清算系統故障、出票后支票付款賬戶被有權機關凍結或者扣劃等非出票人原因導致出票人賬戶余額不足以支付支票票面金額的。

                                (四)銀行在處理同一場次票據交換時,先處理應付款項后處理應收款項,導致出票人賬戶余額不足以支付支票票面金額,且應收款項入賬后出票人賬戶余額足夠支付原簽發的支票的。

                                (五)因支票被騙、被搶、被盜、遺失等原因導致彼他人冒用造成空頭支票,出票人能夠提供有權司法機關立案文書、刑事或者民事判決書等法律文書的,或者登報公告、報案證明等材料的。

                                二、存在下列惰況之一的,銀行應當記錄相關惰況,對空頭支票出票人進行教育,并將空頭支票違規行為信息及相關證明材料報送當地中國人民銀行分支機構:

                                (一)出票人拒不接受銀行的核實和協調、明確表示拒付票款,或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的。

                                (二)在銀行退票后,出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解,但最近12個月內在本銀行簽發空頭支票超過3次的。

                                (三)銀行預留印鑒與支票印鑒不符,經銀行協調后10個工作日內仍拒不付款的,或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

                                (四)銀行退票后,出票人及時支付票款,但收款人仍明確提出異議的。

                                (五)出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰,或者不接受、不反饋相關法律文書等其他違規惰形的。

                                (六)出票人存在惡意簽發空頭支票等嚴重違規行為的。

                                中信銀行致力優化企業賬戶服務,持續向社會公眾普及賬戶業務知識,同時推出了微信預約開戶功能??蛻魞H需在中信銀行微信公眾號上發起開戶申請,填寫基本信息并上傳單位證照,我行于當日完成客戶微信預填單信息及證照影像審核,審核通過后,發送“預審通過”的通知信息至預約手機微信號,客戶只需在有效期(30個自然日)內攜帶資料至預約網點辦理正式開戶手續即可。中信銀行多措并舉,不斷提升賬戶業務效率,優化企業賬戶服務。

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